文昌为什幺小微企业贷款特别困难?

为什么小微 企业贷款特别困难？ 企业贷款是指企业生产经营需要按照规定的 利率和期限向银行或其他金融机构借款的方式。 企业贷款主要用于固定资产购置、建设、技术改造等大型长期投资。 企业贷款很难，更不用说小微 企业贷款了。那么，为什么小微 企业贷款特别困难呢？有三个原因。

一、担保不足

缺乏担保是中小 企业贷款困难的个原因。目前中小 企业贷款几乎都是抵押贷款，信贷贷款比例很低。信贷贷款只适用于少数个人贷款。若中小企业无法提供抵押担保，则几乎无法获得银行贷款。银行不易接受集体土地或租赁工厂、中小企业的主要资产（如机械、设备、船舶等运输工具）。银行与交易实现平台缺乏联系，而中小企业在早期和成长期缺乏有效的抵押品。

二、偿付能力不足

小微企业的行业和经营状况是银行决定放贷的最重要因素。根据统计局一个城市调查组的问卷调查，近70%的小微企业认为自己经营状况差或一般占51%.5%，没有小微企业认为自己的经营状况很好。换句话说，一些小微企业的经营状况决定了他们无法让银行机构完全放心。

三、信用体系不完善

商业银行与小微企业之间存在严重的信息不对称。从商业银行的角度来看，小微 企业贷款成本高，贷款风险高。对小微企业而言，

贷款不划算，不愿意为小微企业提供贷款。从小微企业的经营方向来看，大多数小微企业采用家庭车间经营模式，缺乏基础数据、信息不透明、财务行为不规范，提供的财务数据不准确、不完整。小微企业的还款能力和信用风险难以评估，评估成本也很高。此外，小微企业规模小，缺乏可抵押财产，增加了银行为小微企业融资的风险。小微企业的贷款成本率远高于大额贷款，这使得大多数银行机构不愿意从事小微企业的贷款业务，发放大额贷款。

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